Einführung

Dieser Rechner bündelt vier typische Finanzmodelle: Annuitätendarlehen mit fester Rate, Darlehen mit fester Tilgung, endfällige Darlehen mit Einmalzahlung bei Fälligkeit und einen Anleihemodus im Stil eines Zero-Coupon-Papiers mit Auszahlung des Nennwerts bei Fälligkeit.

So funktioniert es

Wähle zuerst den Modus und gib danach Betrag, Zinssatz oder Endwert, Laufzeit, Startmonat und Zahlungs- oder Zinsintervall ein. Die Zusammenfassung zeigt die wichtigsten Kennzahlen, der Jahres- oder Periodenplan erklärt den Verlauf von Saldo, Zinsen, Tilgung und Cashflow.

Funktionen

  • Vier Finanzstrukturen in einem einheitlichen Tool
  • Monatliche, quartalsweise, halbjährliche und jährliche Intervalle
  • Tilgungspläne für feste Rate und feste Tilgung
  • Endwertberechnung für endfällige Darlehen
  • Anleihemodus für Nennwertzahlungen bei Fälligkeit
  • Vergleich der Wirkung von Sonderzahlungen in amortisierten Modi

Wann welcher Modus passt

Feste Rate passt zu klassischen Ratenkrediten mit gleichbleibender Zahlungsstruktur. Feste Tilgung ist sinnvoll, wenn die Tilgung pro Periode konstant sein soll und die Zahlungen am Anfang höher liegen. Endfälliges Darlehen passt zu Strukturen ohne Zwischenzahlungen. Anleihe eignet sich für Zero-Coupon-ähnliche Vergleiche, bei denen heutiger Kaufpreis und späterer Nennwert bekannt sind.

Den Plan richtig lesen

In den amortisierten Modi zeigt der Plan, wie jede Zahlung zwischen Zinsen und Tilgung aufgeteilt wird. In den Modi endfälliges Darlehen und Anleihe verhält sich der Plan eher wie eine Aufzinsungstabelle: Der Wert wächst bis zum Fälligkeitstermin an, an dem die Einmalzahlung erfolgt. Das macht Unterschiede in Timing und Kapitalbindung sichtbar.

Wichtige Grenzen

Das Tool unterstellt einen festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit. Es berücksichtigt keine Steuern, Gebühren, Versicherungen, Verzugszinsen, variablen Zinssprünge oder institutsspezifischen Regeln. Der Anleihemodus ist bewusst eng gefasst und modelliert nur die Einmalzahlung des Nennwerts ohne Coupons, Marktsettlement oder vollstaendige Anleihe-Analytik.

Welcher Modus passt?

Ordne die Cashflow-Struktur dem richtigen Rechenmodus zu.

ModusGeeignet fürWas sich im Zeitverlauf verändert
Annuitätendarlehen: feste RateKlassische RatenkrediteZinsanteil sinkt, Tilgungsanteil steigt
Darlehen: feste TilgungKonstante Tilgung pro PeriodeGesamtzahlung sinkt über die Zeit
Endfälliges DarlehenEinmalzahlung bei FälligkeitSaldo wächst bis zum Ende
AnleiheZero-Coupon-aehnliche Anleihe-SzenarienBarwert entwickelt sich zum Nennwert

Die wichtigsten Ergebnisse lesen

Damit vergleichst du Kosten, Laufzeit und Rendite.

ErgebnisBedeutungNutzen
Geplante Zahlung / erste ZahlungRegelmaessiger oder anfänglicher CashflowWichtig fuer die Belastungsplanung
GesamtzinsenKosten oder Ertrag oberhalb des BasisbetragsZeigt die Wirkung von Zeit und Zinssatz
Rueckzahlungs- / FaelligkeitsdatumVoraussichtliches EnddatumHilft beim Vergleich der Zeithorizonte
Annualisierte Rendite / effektiver JahreszinsAuf Jahresbasis vergleichbar gemachtHilfreich bei unterschiedlichen Intervallen
PeriodenplanDetaillierte Zeilen zu Saldo, Zinsen, Tilgung und CashflowGut fuer Pruefung und Interpretation

Häufige Fragen

Was ist der Unterschied zwischen fester Rate und fester Tilgung?

Bei fester Rate bleibt die geplante Zahlung stabil. Bei fester Tilgung bleibt die Tilgung stabil, weshalb die ersten Zahlungen meist hoeher ausfallen.

Was ist ein endfälliges Darlehen?

Dabei werden vor Fälligkeit keine Zwischenzahlungen geleistet. Der gesamte Betrag wird erst am Ende in einer Summe beglichen.

Wie ist der Anleihemodus hier gemeint?

Als Zero-Coupon-artiges Szenario mit heutigem Kaufpreis und spaeterem Nennwert ohne laufende Couponzahlungen.

Funktionieren Sonderzahlungen in allen Modi?

Nein. Nur in den beiden amortisierten Darlehensmodi, weil dort periodisch Tilgung stattfindet.

Ist das ein vollstaendiger Anleihe-Rechner?

Nein. Kupon-Anleihen, Dirty Price, Duration oder Settlement-Regeln werden hier nicht abgebildet.