概要
このツールは、元利均等ローン、元金均等ローン、満期一括返済ローン、そして満期に額面を受け取るゼロクーポン債に近い債券モードの4種類を1つにまとめた計算機です。異なるキャッシュフロー構造を同じ画面で比較できます。
使い方
まず計算モードを選び、金額、金利または満期金額、期間、開始月、支払または複利頻度を入力します。上部の結果カードで概要を確認し、年次サマリーまたは各期スケジュールで残高、利息、元本、キャッシュフローの変化を確認します。
主な機能
- •4つの標準モデルを1つのツールで比較
- •月次・四半期・半年・年次の頻度に対応
- •元利均等と元金均等に対する償却スケジュール
- •満期一括返済ローンの最終支払額を計算
- •債券モードで額面受取と年率換算利回りを確認
- •償却型モードでは追加返済の比較が可能
どのモードを使うべきか
元利均等 は一般的な分割返済ローン向けです。元金均等 は元本を一定額ずつ返したい場合に向いています。期日一括返済 は途中で返済せず、満期時にまとめて支払う構造です。債券 は現在価格と満期の額面が分かっていて、中間クーポンがないゼロクーポン債型の比較に適しています。
スケジュールの見方
償却型モードでは、各回の支払いが利息と元本にどう分かれるかを確認できます。期日一括返済と債券モードでは、スケジュールは価値の積み上がり表に近く、満期までの残高や評価額の推移を追えます。総額だけでなく、時間構造の違いも把握しやすくなります。
重要な前提
このツールは全期間で固定金利を前提としており、税金、保険、手数料、延滞費用、変動金利の見直し、金融機関ごとの特別ルールは含みません。債券モードも範囲を絞っており、クーポン付き債券、経過利息、クリーン価格 / ダーティ価格、デュレーションなどの本格的な債券分析には対応していません。
どのモードを選ぶべきか
キャッシュフロー構造に合う計算モードを選びます。
| モード | 向いているケース | 時間とともに変わるもの |
|---|---|---|
| 償却ローン：元利均等 | 一般的な分割返済ローン | 利息比率が下がり元本比率が上がる |
| 償却ローン：元金均等 | 元本を一定額ずつ返す計画 | 総支払額が徐々に下がる |
| 期日一括返済ローン | 満期時に一括返済する構造 | 残高が満期まで積み上がる |
| 債券 | ゼロクーポン債型の比較 | 現在価値が額面に近づく |
主要な結果の読み方
コスト、期間、利回りを比べるときに重要な項目です。
| 結果 | 意味 | 見る理由 |
|---|---|---|
| 予定支払額 / 初回支払額 | 通常または初期の資金流出 | 支払負担を確認しやすい |
| 総利息 | 基準金額を超えるコストまたは収益 | 時間と金利の影響を測れる |
| 完済日 / 満期日 | 構造が終了する想定日 | 期間比較に役立つ |
| 年率換算利回り / 実効年利 | 年ベースで比較可能な指標 | 頻度の異なる条件を比べやすい |
| 各期スケジュール | 残高、利息、元本、キャッシュフローの詳細 | 検算や説明に便利 |
よくある質問
元利均等と元金均等の違いは何ですか？
元利均等は予定支払額をならし、元金均等は元本返済額を一定にします。そのため元金均等は初期の支払額が大きくなりやすいです。
期日一括返済ローンとは何ですか？
途中で返済をせず、利息を積み上げながら満期時に本息を一括で支払う構造です。
債券モードは何を表していますか？
現在価格と満期の額面が分かっている、クーポンなしのゼロクーポン債型シナリオを表します。
追加返済はすべてのモードで使えますか？
いいえ。追加返済は元本を定期的に減らせる2つの償却型ローンモードだけで使えます。
本格的な債券分析にも使えますか？
いいえ。クーポン債、経過利息、価格慣行、Duration などの本格的な債券分析は対象外です。